Czy oprocentowanie jest najważniejszym kryterium przy podejmowaniu decyzji o kredycie?

Odsetki są oczywiście najważniejszą składową kosztu kredytu, ale to ten ostatni powinien być podstawowym kryterium wyboru konkretnej oferty. Na wysokość kosztu kredytu wpływają dodatkowo, podwyższając go znacząco, różnego rodzaju prowizje i opłaty pobierane przez bank, a także koszty wymaganych ubezpieczeń.

Banki każą sobie płacić, oprócz prowizji i opłat za udzielenie kredytu oraz obsługę kredytu, za ubezpieczenie wkładu własnego, zażądają ubezpieczenia nieruchomości i mogą wymagać też ubezpieczenia na życie lub od bezrobocia kredytobiorcy. Wszystko to w znaczący sposób może podwyższyć koszt kredytowania. Ubezpieczenie 20 proc. wkładu własnego, gdy nie dysponujemy odpowiednimi pieniędzmi może kosztować dla kredytu na kwotę 100 tys. zł jednorazowo nawet ponad 1-1,5 tys. zł. Dodatkowo zazwyczaj bank zażąda ubezpieczenia spłaty kredytu do czasu ustanowienia hipoteki – kolejny 1 proc. od wartości ubezpieczanej rocznie.

Przy przedłużających się postępowaniach wieczystoksięgowych takie ubezpieczenie może znacząco zwiększyć koszty kredytowania. Ale to nie koniec kosztów. Bank może jeszcze wymagać ubezpieczenia samej nieruchomości – rocznie od 0,1 do 0,2 proc. wartości nieruchomości lub wykupienia przez głównego kredytobiorcę ubezpieczenia na życie – składka roczna może wynieść do 1 proc. salda zadłużenia.

Banki podając promocyjne oprocentowanie nie mówią do końca prawdy o rzeczywistych kosztach. Zmuszając klientów do zakupu dodatkowych usług, wykupu polis ubezpieczeniowych, które same w sobie mogą być pomocne, jeśli są dobrowolnie wymuszane, stawiają ich przed faktami. Zanim podpiszemy umowę pytajmy więc nie tylko o oprocentowanie.

Bogusław Półtorak
(artykuł pochodzi z serwisu Bankier.pl)