Czy lepiej wybrać kredyt walutowy czy złotowy?

Na to pytanie niestety nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Kredyty przeznaczone na cele mieszkaniowe są zwykle zaciągane na co najmniej kilka lat. W takim czasie sytuacja na rynku finansowym może zmienić się diametralnie (i to nawet kilkukrotnie!).

Żaden analityk finansowy nie jest zatem w stanie – ze 100-procentową gwarancją – polecić czy też wskazać określony rodzaj kredytu. Jak zatem podejmować decyzję? Obecnie prawie wszystkie banki oferują do wyboru kredyt w złotych polskich lub w walucie obcej (zazwyczaj CHF, USD, EUR).

Nawet pobieżne zapoznanie się z ich ofertą wskazuje, że kredyty oferowane w obcej walucie są niżej oprocentowane niż kredyty udzielane w złotych polskich. Trzeba jednak pamiętać, iż przy kredycie walutowym tzw. ryzyko kursowe leży po stronie kredytobiorcy; oznacza to, że zarówno wartość kredytu jak i wysokość spłacanych cyklicznie rat ulega zmianom wraz ze zmianami kursu waluty, w jakiej zaciągnięty jest kredyt.

Rozważając kredyt walutowy, warto upewnić się czy możliwe jest (i ile kosztuje) przewalutowanie kredytu w trakcie trwania umowy. W przypadku kredytów udzielanych w walucie polskiej, w których nie wchodzi w grę ryzyko kursowe, banki proponują nieco wyższe oprocentowanie.

Koszt zaciągnięcia kredytu złotowego zależny jest zwykle od sytuacji gospodarczej kraju, w tym od oprocentowania depozytów na rynku międzybankowym (WIBOR) lub decyzji podejmowanych przez Radę Polityki Pieniężnej w sprawie obniżenia bądź podniesienia stóp procentowych, czy też innych czynników zapisanych w umowie kredytowej.

Analitycy rynku finansowego, powołując się na tę tendencję, polecają zaciąganie kredytów w walucie krajowej, dodatkowo podkreślając fakt, że nie są one obciążone ryzykiem kursowym oraz nie wiążą się z ewentualnymi kosztami przewalutowania. Często również można spotkać się z opinią, iż optymalnym rozwiązaniem jest zaciąganie kredytów w walucie, w której osiąga się przychody.